架构汽车厂商与保险公司的数据桥梁

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  • 发表于: 2017/04/14 10:03:16 来源:车云网

人类收集的数据正以每年50%的速度递增,而世界上90%以上的数据都是最近几年才产生的。

2016年以来,以欧美为首,“某tech”的概念频频洗牌各个传统行业,从“Fintech”(financial technology)到异军突起的保险科技“InsurTech”(Insurance technology),科技的力量在保险这个传统行业正掀起一股革新的浪潮。

从实际应用来看,这一切都不再遥远。2016年,美国的CCC公司将计划已久的DRP系统继续布局中国,不断优化车险理赔生态系统。近期,日本保险巨头Fukoku Mutual Life Insurance引入人工智能系统,用来协助保险理赔工作,预计每年可为公司节省超过1亿日元的费用。

而在国内,一家以驾驶行为分析为核心的大数据公司评驾科技,正在以其领先的算法和数据平台,为国内汽车厂商和保险公司提供专业全面的解决方案,架构起了汽车和保险的数据桥梁。

风投催生保险科技生态欣欣向荣

保险科技的生态系统十分复杂,到2016年为止,全球保险科技共分为了10个板块:医疗险、寿险、车险、理赔给付、资产管理、分销是核心市场,基本和保险市场的主业密切相关。另外一部分是科技服务市场,多是服务于保险行业的,包括IT赋能、比特货币区块链、车联网/UBI大数据及分析、数据保护四大部分。

如此复杂的保险科技生态系统,吸引了各路风投资金,也造就了美国保险科技生态的欣欣向荣。现阶段,全球领先的保险科技企业仍集中在北美地区。从融资额度来看,北美达到了290亿美金,占总额的85%,欧洲35亿美金,亚太占15亿美金。中国占到亚太的一半,从整个融资总额来看,中国的占比仍然偏低,只有不足10亿美金,但由于中国保险市场增长潜力巨大,未来增长空间相当可观。

车联网保险异军突起 多方介入

车联网保险是通过车联网设备实时采集车辆位置信息、车辆运行数据、驾驶人的驾驶数据,这些动态数据和周围环境等数据综合起来建立的人、车、路(环境)多维度模型,可以很好地用于车险定价、反欺诈、客户管理等风险管理服务。参与车辆保险的各方都能从中受益,首先,风险管控能力的提升帮助保险公司降低了综合成本支出,提高收益率;其次,驾驶行为良好的司机可以降低保费支出;最后,社会也会得益于更理性的驾驶行为和更智能化的车辆使用。

虽然车联网保险在国外已经有几十年的发展历史,但在国内车险市场还属于“潮物”。由于我国车险市场整体处于高速增长阶段,而商业费率市场化改革放宽了保险公司的定价自主权,并强化事中事后监管,促使保险公司定制车险费率时必须和车辆使用风险更加匹配。于是,车联网保险的应用被越来越多的保险公司关注,迎来前所未有的发展机遇。

据普华永道的专题报告预测,未来五年,全球的车险市场规模将保持10%的增速,到2020年,整个车险市场规模将约为9420亿美元。若车险费率市场化完全放开,同时伴随着车联网50%的新车渗透率预期,保守估计车联网保险的渗透率在2020年可以达到10%~15%,这意味着,全球车联网保险将面临1400亿美元的市场空间。

然而,由于车联网行业本身在我国还是一个新兴的行业,其价值实现还处于初步探索的尝试阶段,尚未形成固定的模式。车联网服务多为导航、新闻广播、娱乐等信息推送功能,目前导航几乎已被手机取代,新闻广播则是电台的标配,而娱乐在车辆上则显得华而不实。车主感受不到必要的价值,就难以形成真正的收入模式。因此,目前主导国内车联网技术的发展的主机厂及TSP纷纷将目光投向了7000亿规模的保险市场。

自此,车联网保险已经不再是一种简单的技术应用,而是商业模式的变革。如何找准模式,既能让消费者感知价值,还能形成收入,必须是多方参与,达成共赢的局面。

架构数据桥梁,链接上下游产业

根据美国互联网数据中心的报告,人类收集的数据将以每年50%的速度递增,而世界上90%以上的数据是最近几年才产生的。人类已经开始迈入“大数据”时代,而车联网将加速大数据时代的来临。

最近,一家以车联网数据采集和分析技术为核心,以连接保险公司和汽车厂商为业务模式的大数据运营商评驾科技动作频频,既去年与长安汽车、国寿财险携手在全国范围内开展业务落地后,上月又宣布与北京汽车、昌河汽车达成战略合作,打造基于驾驶行为大数据分析的车联网生态链,一时间引起业内广泛关注。

据了解,这种合作模式是在出厂车型上安装符合评驾数据标准的多功能车载智能硬件,用户只需下载手机APP,就可对车辆状况、驾驶行为进行实时监控,促进安全驾驶,并结合车辆保险,在车主安全驾驶的基础上,提供保险建议和续保折扣。这种多方合作的模式同时满足了汽车企业关注的汽车销量、品牌和用户忠诚度、车联网价值变现、经销商关注的4S店回店率以及保险公司提升业务、降低成本的需求。

此外,除了给汽车企业提供数据采集和分析服务,评驾还通过大数据形成市场分析报告以及用户画像,帮助汽车企业了解某一车型的车主的驾驶行为取向,更精准地为这一消费群体所普遍适用的车型进行升级改造,或提供更为精准的营销方案。

根据评驾官网的信息,其对自身的定位是连接车企、经销商和保险等上下游企业和用户的数据桥梁,在产品上实现数据模型系统化、应用平台模块化,在服务上向2B和2C共同发展,深挖汽车、保险企业等生态合作资源,创新业务场景,形成用户运营规模。

作为中国保监会所辖的中国保信所开展的基于车辆保险经营管理应用的车联网数据采集标准组副组长,评驾既参与到行业标准的制定,又同时在操作层面上落实汽车与保险大数据的融合、共享,为整个产业内各个领域资源的融会贯通打下基础,让以驾驶行为大数据成为整个车联网保险产业链的有效资产,使更多“大数据”成为工具,在创造价值的同时为汽车与保险产业在“互联网+”与“工业4.0”时代的转型升级指明方向。

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