平安保险马晓岗:保险业关注什么?对不良驾驶行为的监控预警

  • 马晓岗
  • 发表于: 2017/06/22 21:14:37 来源:车云网

75%的事故都是违规操作产生的,驾驶态度才是决定性因素。

车云按:2017年6月21日-22日,由中国安全产业协会、TIAA车载信息服务产业应用联盟与车云网共同主办的2017年中国安全产业峰会暨首届交通安全产业论坛在北京召开。本文系中国平安产险总部个人事业群车险部高级核保经理马晓岗在大会上的主题演讲,当中提到了一个很有趣的观点:保险行业更关注那些对不良驾驶行为进行监控预警的车联网设备,而这一块的技术在现阶段并没有引起足够重视。

大家好,今天非常高兴能够参加本次会议,跟大家一起探讨一下车联网应用以及对保险公司带来的机遇与挑战。

昨天的会上,其实我也听了很多,大家对车联网以及今后汽车安全,包括自动驾驶方向做了很多的探讨,特别是对自动驾驶方法,无论是2024年也好,还是2028年也好,一旦实现了都是对整个汽车产业的有非常大的变化的。这对我们保险公司也是会带来非常重大的变化,甚至可以说是颠覆行业的。在技术没有把我们颠覆之前,我想我们还是能够先把技术运用得更好,对我们产生一些正向的效果。现在我把平安在车联网方面的应用向大家做一些汇报。

首先说说车联网,我们从保险公司从金融公司的角度来说,我们主要是从实际的生活工作中总结我们对这方面的认识。车联网是由汽车组成的数据互动网络,包括有一些GPS、传感器、现场图像处理等完成车辆及周围环境的阐释,然后通过互联网把这些数据传到云端,后台就能知道车辆的实时位置、运行状态,形成一些支持。对于这些数据,尤其是车辆驾驶行为的数据的获取,比如里程数、行驶的时长,包括急转弯,急加急减速,如果我们能获取这些数据,就能对车辆有很好的评估,对驾驶员的驾驶行为有一个很好的评估。如果能实时了解这些信息,可以做一个实时的安全风险控制的手段,从事前、事后转到事中,对于降低风险会有极大的好处,这个就是对车辆安全驾驶的改善。

有了这些,整个保险的基础部分,定价就发生了改变。现在最新的运营模式,包括共享单车,共享汽车的模式出来,以后是否还要按照按年计费来设计车险产品呢?这个时候UBI的车险产品就出来了,这个思路是非常好的,我们也在积极做一些准备。但反过来说,车联网热了这几年,还是没有一些真正落地的结果。包括UBI车险,概念炒得很凶,但是还没有实质性的结果,网络上有一些按天保、按天退的小产品在出现,但是在业界看来,一方面它是在现有产品为基础打擦边球的模式,不是真正UBI的形式;另外一个,它们常常沦为讲价或者是比拼保费的工具。所以说业界其实并不是很看好它,而且在监管来说也是有问题的,最近监管也会有一些动作。

我们认为这些并不是真正意义的UBI的车险,这也不是客户所需要的。真正的需要是什么呢?从现在的角度来看,车联网在不断进步,从最早的那些基于OBD设备的一些车联网已经逐步进化到智能设备、ADAS,甚至以后往自动驾驶进一步发展的更高级业态。技术的进步,可以让UBI能够得到进一步的改善和提升,还是有非常好的趋势的。

从我们现在的视角来看,事故的原因,75%都是违规操作产生的,比如说人员的注意力分散、疲劳驾驶、超速、酒驾、打手机。其实驾驶技术方面的因素并不大,态度决定了一切。其他因素诸如路况、身体状况、车辆故障尽管也占了25%,但相比违规操作就少很多了。

如果能够做到通过技术提前预警,就能避免80%的事故。所谓驾驶技术好,并不是反应快,而是对道路的观察和预判分析。所以现在这些技术的进步,比如ADAS设备能够更好地跟踪风险,较原来OBD这种所谓的车联网更有进步,因为OBD最好的设备大概也是要5秒以上才能产生信息点,一般都是30多秒,基本上没有实时性。从这点来看还是有很大的改善空间。因此我们平安现在在这方面的应用分了两个部分。

第一个部分个客车的应用,我们平安做一个叫平安好车主的APP,这里面内嵌了平安行的功能模块,这个模块有什么功能我给大家讲解一下:主要是对客户的行驶轨迹和里程数进行记录,对每个客户的每段行程进行评分,形成驾驶报告,设置一些交互的环节形成互动,而且可以就客户的驾驶行为评分、建模,对他的风险进行评值。通过这些功能,能改善客户的驾驶习惯,减少事故的发生。产品的特点就是成本低。现在平安行已经有263万的车主客户了,累计的里程数超过200公里的有69万,累计了11.2亿公里的里程数,这是国内最大的车联网数据源。

对这个客户我们做了一个统计,主要是80后的男性,82%来自在线渠道,对价格比较敏感,承保的车辆基本上在20万以内,是主流的私家车主。出险的频率和赔付率比全国的平均水平要高,这说明客户更多的是一些新车主。经过一段时间的运行,我们对这些数据进行了一些统计,发现驾驶员的风险意识显著提高了。在2016年我们客户的驾驶行为评分是48.7,同样的客户在2017年评分上升到50.8。

平安行也为今后打算推出的安全驾驶safe+这个新产打下了一个铺垫。这些主要是积累了客户的风险信息、建立风险建模,为今后监管层面如果能放开UBI,我们能积累更多的数据,打下更好的基础。

第二是商用车,这方面我们也有一些探索,其实从使用的角度来说,商用车对于安全驾驶有更大的需求。商用车特别是营运用车,对保险业来说风险特别大,整个的市场处在亏损的状态,我们的想法是把车联网进一步推进应用到商用车中,不仅是事前的风险察看,客户评分、客户筛选,更多的是在事中的风险管控,与其做风险筛选不如做管控。

两个层面,一个是原有的OBD车联,这个也在做一些推进,我们希望基于已有的设备,进行运营检测监控,对风险进行评价。另外一个是ADAS,通过这个对更高风险的、对驾驶行为更差的客户,进行更严格的风险管控。因为要考虑成本问题,所以我们非常希望主机厂能够加大前装力度,如果能推进,对车联网的推广应用会更方便,至少成本比较好控制,整个市场的局面就会改善。

我们也做了一些尝试,刚才讲到的ADAS这些设备其实进入国内的时间并不长,我们在部分地区做了尝试,尝试的结果能够满足我们的设想,而且也验证了一些情况。我先把这个数据跟大家说一下,实时通过了大概5个月左右的试点考察,按周来统计风险驾驶行为的次数,发现这些主动安全设备,尤其是对驾驶员监控的模块功能,有非常好的效果,像疲劳驾驶预警从最初的每周130多次,降低到后面的平均30几次,降了74%。注意力分散如打手机、抽烟等等的这些,下降的幅度更加明显,88%。出险的结果也得到明显的印证。2015年、2016年、2017年没有安装这些设备的一组,没有改变;另外有安装设备的一组,出险次数下降了88%。

而且还要说一下,包括很多厂商、供应商,技术产业链里面对主动安全的关注点更多在外面,比如自动制动、车道保持,其实我们对驾驶员行为更加关注,现在取得的效果也主要体现在这块。

最后还有几个我们在推进中的小问题,也跟大家讲一下。这些新的技术效果这么好,但是推进的过程中会有很多的阻力,主要集中在这几个问题:

在家用车方面,成本的问题、费用、便利性,还有隐私,都是回避不过去绕不开的问题。像之前我们曾经尝试给一些我们自己的同事员工免费安装这些设备积累数据,但是大家纷纷反对,免费都不要,就是因为隐私。成本方面,好的设备可能要好几千块钱一台,现在个人车险保费也就两千块钱,设备费用全贴进去就不赚钱了。如果成本问题得到解决,隐私问题得到解决,肯定有很好的前景。

商用车也是一样的,有设备成本、数据壁垒、商业模式的问题。我们考虑一是通过建立平台来跟踪运营,光有设备没有管理、没有监控是不行的,监控平台非常重要。另外这个设备的多云化,我们也是希望以开放标准、开放平台来接入更多的设备形成竞争,可能效果会更好。现在我们一直在尝试这个,接下来我们也会进一步的推进,我想应该说前途还是非常光明的。

我要讲的内容主要是这些,谢谢大家的聆听。

相关标签:
2017中国安全产业峰会暨首届交通安全产业论坛
  • 车云星
  • 空间站
  • 福特星球
  • 虫洞

加料 /

人评论 | 人参与 登录
查看更多评论